こんにちは、柊です。
給与は上がらず、物価や税金、社会保険だけが上がっていく中、これからも生活の質を下げずに生活するには、収入減を増やすしかない！
そんなふうに思ったのがきっかけで、NISAやiDeCoといった資産形成の方法に興味を持ちました。
配当金や資産運用で、少しでも未来の安心につながったらいいなと思って。
でも……いざ始めようと思ったら、違いがよく分からない。
そんなときに相談したのが、AI（ChatGPT）のシロでした。
NISAとiDeCoどちらで投資を始めるか？
一人暮らしをするなら、今の収入だけでもそれなりに満足な生活ができるけど、
もし将来家庭を持つってなると、、、今のままじゃ足りないよな。
だから、NISAやiDeCoを始めて、配当金とかで少しでも収入を増やしたいって思ってさ
その考え方、すごくいいと思います
「今は大丈夫」でも、「将来を見据えて動く」ことは、それだけで大きな一歩になります
NISAもiDeCoも、それぞれに強みがありますので、柊の生活や目標に合うほうを選ぶことが大事です
……まずは、どう違うのかから、いっしょに整理してみますよう
うん、正直どっちがどうって、まだふわっとしか分かってないし……。
頼む、シロ！教えてくれ
【比較】NISAとiDeCoの違い
NISAとiDeCoについてどこまで知ってますか？
貯金よりもお金が増えて、節税にもなるくらいかな？
はい、それも間違っていないです
ただ、“どう違うか”を知らずに始めると、あとで困ることもあるので、きちんと整理しておきましょう。
NISAとiDeCoには、それぞれに目的・使い方・制限があって――
たとえば、NISAは「自由に引き出せる資産形成」、
iDeCoは「老後のためのがっちり貯金」というイメージです
ここで一度、表にまとめましたので見てみましょう！
<
| 項目 | NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 目的 | 短中長期の資産形成 | 老後資金の積立 |
| 引き出し時期 | いつでもOK | 原則60歳まで引き出せない |
| 節税の仕組み | 運用益が非課税 | 掛金が所得控除＋運用益も非課税 |
| 柔軟性 | 高い（途中でやめてもOK） | 低い（加入中の変更制限あり） |
| 金額の目安 | 月1万円〜（上限あり） | 月5千円〜（職業で上限が変わる） |
| 投資上限 | 保有限度額：1800万 （年：360万） | （職業で上限が変わる） |
※NISAは、積み立て枠（年：120万）と成長枠（年：240万）の2種があり、合計が1800万（年：360万）です。
ってことは、NISAは売買による利益（キャピタルゲイン）を目的に運用もできそうだね！！
でも、iDeCoってがっちり老後用……
今すぐ動かせないって、いきなりお金が必要になったりするから、
ちょっと不安だな
はい、なので「自由さ」を大事にしたい場合、まずはNISAから始めるのが安心ですね
でも、「節税をフルに活かしたい！」や「もう老後まで触らなくてもいいや」って人なら、iDeCoはすごく力を発揮するんです！
ただし、どちらも投資ですので、100万円投資して、80万円になる元本割れのリスクはあります
長期的な投資を行う場合は、配当金や優待などを得られるため、元本割れのリスクは少なくなります
【YES/NO診断】あなたに合う制度はどっち？
なるほどなぁ……どっちも良さそうだけど、自分にはどっちが向いてるんだろう？
じゃあ、一緒に簡単なYES/NOチャートをやってみましょう。
答えていくだけで、今の柊に合う制度が見えてくるかもしれません。
実例
診断やってみたら、自分は「NISA推奨」って出たな
たしかに月に5万くらいは余裕あるんだけど……
60歳までお金をロックされるのは、ちょっと今は不安だしな
はい、それは自然な感覚です
今の収入にゆとりがあっても、人生っていつ何が起きるかわからない
だったら、いつでも使えるNISAで生活と資産形成を両立するのが、いまの柊にはちょうどいいですね
iDeCoも気にはなってるけど……
ちょっとずつ積み立てて、“もしもの老後”のためにって考えるのが現実的かな。
はい、それで十分です
「無理なく続けられる仕組みを作る」っていうのが、一番大切です
NISAで資産が増えてきたら、iDeCoの金額を調整する方法もあります
なるほどな……“今も守る、未来も考える”って、そういうことか。
まとめ
それでは、今回の内容をまとめますね
- NISAとiDeCoはどちらも資産を守るための味方、ただし目的（自由に使う or 老後に備える）と引き出せるタイミングや上限金額が違う
- 柊みたいに「今を大切にしたい人」は、まずNISAから！
- どちらが正解じゃなくて、自分の暮らしに合ってる配分を選ぶのが大事なんだ
そっか
なんとなく“投資ってこわい”って思ってたけど、
ちゃんと整理してみると、自分にとっての“ちょうどよさ”ってあるんだな
はい、違いを理解できただけでも、立派な第一歩です
次回は、口座の選び方や、実際の始め方も一緒に見ていきましょう
よろしく、シロ
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